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Peso da hipoteca ou o que fazer para os mutuários que contraíram um empréstimo para habitação em moeda estrangeira

Muitos mutuários estão a enfrentar pesadas hipotecas em moeda estrangeira devido a um empréstimo para habitação. Mas há esperança! Esta publicação destaca as várias abordagens disponíveis para aliviar o peso da hipoteca e ajudar a reduzir o custo de vida dos mutuários. Abordagens como a conversão da moeda estrangeira numa moeda local, a renegociação de preços e o uso de alívios fiscais são discutidos. Estas abordagens podem ajudar a melhorar a vida dos mutuários.

O problema da instabilidade da taxa de câmbio do rublo atingiu duramente o orçamento familiar dos russos que hipotecaram em moeda estrangeira, porque os pagamentos mensais dos empréstimos estão se tornando cada vez maiores, o que não se pode dizer sobre a renda. Quais medidas devem ser tomadas pelos proprietários de um contrato de hipoteca a fim de reduzir de alguma forma as perdas financeiras?

Reestruturação

Este conceito é entendido como uma alteração dos termos do contrato de hipoteca com o objetivo de aliviar o ônus do devedor. O banco pode aumentar o prazo do empréstimo, recalcular e fixar à taxa de câmbio em rublos ou adiar o pagamento. Para realizar a reestruturação, o mutuário deve entrar em contato com o banco que lhe concedeu a hipoteca e redigir um pedido de reestruturação do empréstimo, indicando nele as razões pelas quais ele precisa recalcular a hipoteca, e também anexar ao pedido documentos que comprovem sua identidade, condição financeira e emprego … Uma lista completa de documentos necessários pode ser visualizada no site do banco tomador .

Após os especialistas da instituição financeira verificarem os documentos apresentados, será tomada a decisão de satisfazer ou recusar o cliente em reestruturação.

Esta opção é adequada para mutuários cujo nível de renda não diminuiu significativamente desde o momento da hipoteca. Se o cliente perdeu o emprego, passou a receber um salário oficial muito menor ou já teve problemas com pagamentos no passado, as chances de o banco concordar em reestruturar seu empréstimo são muito pequenas .

Refinanciamento em outro banco

Muitas instituições financeiras oferecem aos mutuários o refinanciamento de uma hipoteca emitida por outro banco. É verdade que neste caso será necessário celebrar um novo contrato de hipoteca e as suas condições serão mais rigorosas do que antes..

No entanto, essa opção de refinanciamento pode ser benéfica para o mutuário se ele não puder pagar a hipoteca integralmente e seu banco não concordar com a reestruturação.

Antes de entrar em contato com outra instituição financeira, você deve ler cuidadosamente o contrato de hipoteca. O mutuário não tem chance de refinanciar em outro banco se o contrato de hipoteca estipular a proibição de refinanciamento em outra instituição financeira.

Peso da hipoteca ou o que fazer para os mutuários que contraíram um empréstimo para habitação em moeda estrangeira

A lista de bancos que atualmente possuem programa de refinanciamento é muito longa. Por exemplo, no momento em que o Banco de Moscou oferece refinanciamento de empréstimos de outros bancos em rublos a 10,95% ao ano. A fim de obter o consentimento para o refinanciamento, o mutuário deve passar novamente no teste de solvência, fazer seguro de sua propriedade e de vida e realizar novamente a avaliação de mercado da propriedade.

Apartamento à venda

Vender imóveis hipotecados não é tão difícil. O fato de o mutuário ter passado em um cheque bancário e recebido um empréstimo de uma instituição financeira deve servir como uma garantia adicional para os potenciais compradores de que eles não estão comprando um apartamento de um fraudador. O mais importante na venda de tais imóveis é obter o consentimento do banco para a sua venda.

Além disso, o comprador e o vendedor podem concluir um contrato de compra e venda com firma reconhecida, após o qual o comprador paga a dívida do empréstimo ao banco, e o restante do custo da moradia é transferido para o vendedor. Depois disso, o banco emite uma hipoteca ao comprador e ao vendedor um documento declarando que ele não tem dívidas..

Existe uma opção quando o banco está diretamente envolvido na venda. O comprador paga o valor exigido ao banco e, em seguida, os funcionários da instituição financeira transferem a diferença entre o valor do imóvel e o valor da hipoteca para o nome do vendedor.

Outra forma de obter dinheiro para um apartamento hipotecado é ceder direitos de hipoteca. Mas esse esquema ainda não é muito comum, porque, neste caso, o novo proprietário do apartamento hipotecado será obrigado a pagar o restante da dívida ao abrigo de um novo contrato de hipoteca, que celebrará com o banco. Assim, terá condições e taxas diferentes para o empréstimo..

Muitos compradores potenciais podem se assustar com a revisão das taxas de juros, de acordo com as taxas bancárias atuais. Além disso, se o comprador tiver um salário oficial baixo, o banco pode não concordar em ceder a hipoteca. Afinal, ele não terá garantias de que o novo tomador poderá saldar o restante da dívida no futuro..

Vamos para o modo econômico

Os esquemas listados acima não são adequados para todos. Em alguns casos, é muito mais fácil não vender um apartamento ou reestruturar um empréstimo, mas continuar a reembolsar a hipoteca nas condições anteriores. Afinal, muitos têm a oportunidade de pedir emprestado o valor que faltava a amigos ou simplesmente limitar seus gastos a fim de acumular os fundos necessários para o pagamento ao banco.

É mais benéfico fazer isso para os mutuários que contraíram uma hipoteca há mais de 5 anos. A maioria das instituições financeiras estabelece taxas flutuantes sobre as hipotecas, que prevêem reduções anuais nos pagamentos. Por exemplo, os mutuários que contraíram um empréstimo do Sberbank em 2014 para a compra de habitação no valor de 3.000.000 de rublos devem pagar 45.225 rublos por mês no primeiro ano. Mas em 2019 esse pagamento diminuirá em quase 50%.

Além disso, há esperança de que, após algum tempo, o rublo volte às suas posições anteriores. Os mutuários que compartilham um ponto de vista semelhante também não fazem sentido tomar quaisquer medidas..

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Paul Conselheiro

Olá! Meu nome é Paul Conselheiro, e sou o autor deste sítio Web de artigos sobre renovação e construção de casas. Desde muito jovem, sempre me interessei pela arquitetura e pelo design de interiores. A ideia de transformar espaços e criar ambientes acolhedores sempre me fascinou. Leia mais

As melhores recomendações de especialistas
Comments: 2
  1. Simão Ferreira

    Qual é a melhor opção para os mutuários que contraíram um empréstimo para habitação em moeda estrangeira? Como lidar com o peso da hipoteca?

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    1. André Santos

      A melhor opção para os mutuários que contraíram um empréstimo para habitação em moeda estrangeira é buscar alternativas que possam minimizar o peso da hipoteca. Uma opção é tentar renegociar as condições do empréstimo com a instituição financeira, buscando obter melhores termos, como uma taxa de juros mais baixa ou uma extensão do prazo de pagamento.

      Outra alternativa é considerar a possibilidade de realizar um refinanciamento da dívida em outra moeda, como o real, caso seja viável e vantajoso. Isso pode ajudar a reduzir o impacto do câmbio nas parcelas e tornar o pagamento da hipoteca mais sustentável.

      Além disso, é recomendado manter um planejamento financeiro rigoroso, buscando economizar em outros gastos para conseguir honrar com as parcelas da hipoteca. É importante estar sempre atualizado sobre a situação econômica e política do país, uma vez que isso pode influenciar a cotação da moeda estrangeira e afetar o valor das parcelas.

      Por fim, é fundamental buscar orientação de profissionais especializados, como corretores de imóveis, advogados ou consultores financeiros, que podem ajudar a encontrar as melhores soluções e caminhos para lidar com o peso da hipoteca em moeda estrangeira.

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