Hipoteca com câmbio

Recentemente, surgiram vários novos programas de bancos e corretores de imóveis, que se oferecem para comprar primeiro um apartamento novo e depois vender o antigo. A oferta em condições de aumento de preços é mais do que relevante e interessante para muitos moscovitas.

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Nem todo russo pode comprar um apartamento, pagando o preço integral por ele, ou melhorar suas condições de vida sem esperar décadas de ajuda governamental como parte de um programa para reassentar os que estão na lista de espera. Se você colocar um anúncio “Estou trocando um apartamento de dois quartos em Lobnya por um apartamento de um quarto em Moscou”, o valor do pagamento adicional será de várias dezenas de milhares de dólares. A procura dá origem à oferta: banqueiros e corretores de imóveis, unidos, encontraram uma saída para esta situação e ofereceram um novo serviço de troca de apartamento através de um empréstimo hipotecário.

A maioria dos bancos já percebeu os benefícios de tais transações e pode, se desejado, conduzi-las até mesmo em um dia. Se você está planejando melhorar suas condições de vida e deseja comprar um apartamento no mercado imobiliário secundário, esse esquema é possível. A chamada transação de um dia é realizada, quando você vende seu apartamento antigo e compra um novo no mesmo dia. Você toma emprestado do banco a diferença que faltava no custo.

Esquemas tradicionais

Qualquer corretor de imóveis agora pode trocar um apartamento por uma hipoteca. Em princípio, esta é uma transação alternativa comum, usando apenas fundos emprestados em vez de fundos pessoais. Portanto, a tecnologia para realizar uma troca usando uma hipoteca não é diferente da tecnologia para realizar uma transação alternativa. Hoje, todas as imobiliárias trabalham com clientes que desejam trocar seu apartamento por meio de uma hipoteca. O cliente tem o direito de escolher ele próprio a imobiliária cujas condições de trabalho sejam mais atrativas para ele, bem como o banco onde irá solicitar o empréstimo hipotecário.

No início, o cliente fecha um contrato com uma imobiliária, que, por sua vez, o ajudará a encontrar o banco certo. Em seguida, o cliente recolhe os documentos, que os corretores, por sua vez, enviam ao banco. Depois disso, há um período de espera: o banco vai aprovar o empréstimo. Se a instituição financiadora concordar em fornecer fundos, a mesma imobiliária procurará o apartamento certo. Resta acertar com o banco a opção escolhida, fechar contrato, segurar e vender o antigo apartamento em seis meses, o negócio está pronto. As comissões da agência imobiliária podem variar muito e em média 1-6 por cento.

Prós e contras

As vantagens deste esquema são óbvias. A principal vantagem deste esquema é que a pessoa vai melhorar suas condições de vida e se mudar para um novo apartamento hoje, e não dez anos depois, depois de ter acumulado o valor necessário. Além desse fator, existem quatro vantagens principais da troca de hipotecas.

Primeiro, não há necessidade de impedir que o negócio seja encerrado com algum esforço especial. Na verdade, com a alternativa padrão, você precisa encontrar um vendedor para um apartamento e outro comprador para o seu próprio e, em seguida, realizar uma transação ao mesmo tempo. No turbulento mercado de Moscou de hoje, é, para dizer o mínimo, difícil de fazer.
Em segundo lugar, o preço de um apartamento novo é fixado no momento da compra, e o comprador fica protegido de um aumento no custo da habitação.
Em terceiro lugar, ele tem a oportunidade de se mudar para um novo apartamento, fazer reparos lá e verificar o antigo.
Quarto, ele pode vender o apartamento anterior depois de seis meses..

O apartamento antigo poderá ficar retido até ao final dos 6 meses atribuídos pelo banco, sendo que este irá compensar, podendo reembolsar integralmente os custos associados à emissão do empréstimo, pagar os juros acumulados de 6 meses. Ao mesmo tempo, durante o período previsto para a venda de um imóvel existente, o empréstimo não é reembolsado em anuidades, em vez disso, são cobrados juros, que, como a maior parte da dívida principal, são pagos na venda do apartamento existente.

No entanto, tal esquema para melhorar as condições de habitação tem suas desvantagens. Em particular, ao procurar um apartamento, é necessário levar em consideração os requisitos dos bancos para um apartamento. Ao mesmo tempo, nem todo vendedor está disposto a vender um apartamento a um comprador hipotecário por vários motivos, incluindo a coleta de documentos adicionais, exibindo o custo total do objeto a ser vendido, se estivermos falando de um apartamento possuído há menos de 3 anos. Além disso, com a venda deste objeto, o vendedor deve pagar imposto sobre um valor superior a 1 milhão de rublos. Considerando os preços atuais, o valor do imposto é bastante elevado. Embora recentemente os bancos vão garantir que uma quantia de até 1 milhão de rublos apareça no contrato de compra e venda. No entanto, em qualquer caso, o número de opções que poderiam ser consideradas alternativas é reduzido..

Ao mesmo tempo, existe um certo lapso * entre o consentimento do banco para a concessão do empréstimo e a procura de um novo apartamento, cujos preços no mercado podem aumentar seriamente, e o cliente terá de pagar mais pelo objeto adquirido do que esperava. Além disso, ele tem custos adicionais para obter um empréstimo, pagamento pelos serviços de uma empresa de avaliação e seguradoras.

Em geral, de acordo com especialistas, o esquema de troca de hipotecas ainda é benéfico para o mutuário. De acordo com as previsões, as taxas de juro do crédito à habitação irão diminuir, ou seja, as condições de concessão e utilização do crédito só irão melhorar com o tempo.

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