As principais diferenças entre hipotecas e prestações

Na maioria das vezes, as hipotecas são emitidas por um período de 15-20 anos (esses termos de empréstimo continuam sendo os mais populares na Rússia), os termos máximos de empréstimo em nosso país são de 30-50 anos (no entanto, nem todos os bancos estão prontos para assumir o risco e fornecer uma hipoteca por um período tão longo ).

A maioria dos russos, que ainda se lembra dos discursos e protestos de investidores imobiliários fraudados, considera muito arriscado pagar em prestações por uma moradia em casa inacabada.

O pagamento em prestações por parte do promotor implica normalmente períodos curtos – na maioria das vezes 1 ano, por vezes 3 a 5 anos, o período máximo para o qual o plano de prestações é fornecido é de 10 anos. A maioria dos incorporadores, ao fornecer prestações de moradia em uma casa inacabada, se orienta pelos prazos de entrega da casa, portanto, ao elaborar um contrato de compra a prazo na fase inicial de construção, o comprador recebe um pagamento diferido por um período mais longo e termos de compra mais favoráveis. E, no entanto, apesar dos benefícios óbvios de comprar um apartamento em um prédio inacabado, a maioria dos russos, que ainda tem lembranças frescas dos discursos e protestos de investidores imobiliários fraudados, considera essa opção muito arriscada..

A terceira diferença

Ao solicitar um empréstimo para a compra de um apartamento em um banco, o comprador pode escolher qualquer um dos novos prédios da cidade, também é possível escolher um apartamento para venda no mercado imobiliário secundário. Normalmente, as instituições bancárias não fazem da compra de habitação em determinado complexo residencial uma condição para a concessão de um empréstimo (embora não se deva excluir a opção quando o banco coopera com um determinado incorporador e empresta apenas para a compra de habitação em novos edifícios pertencentes a esta empresa).

No caso de plano de parcelamento, a escolha do conjunto residencial deve ser feita com antecedência, e posteriormente entrar em contato com a incorporadora para a burocracia. O parcelamento é fornecido pela incorporadora para um determinado apartamento, aliás, apenas no mercado primário.

A quarta diferença

Diferentes taxas de juros de crédito e crédito permitem dizer que, em geral, do ponto de vista econômico, o parcelamento é mais rentável do que a hipoteca. Assim, muitos desenvolvedores oferecem um plano de parcelamento sem juros por até 1 ano, no futuro, a taxa de parcelamento anual pode mudar – quanto mais longo o período, mais alta a taxa, com base nos resultados de um período de carência de três anos, o comprador geralmente não paga mais do que 10% do custo do apartamento.

A taxa de um empréstimo hipotecário geralmente é definida para todo o prazo do empréstimo; além disso, o comprador paga taxas adicionais como pagamento de serviços bancários, seguro do objeto do empréstimo, abertura de conta e assim por diante. Em 2011, na Rússia, a taxa dos empréstimos hipotecários em rublos diminuiu acentuadamente e atingiu a média de 12% ao ano, mas mesmo com essa taxa, no caso de obtenção de um empréstimo por 10 anos, um pagamento excessivo de uma hipoteca pode quase dobrar o custo total de um apartamento.

A quinta diferença

O depósito inicial em caso de recebimento de parcelamento nos primeiros estágios de desenvolvimento desse fenômeno em nosso país foi de 50-60% do custo da moradia, o que reduziu significativamente o número de pessoas dispostas a aproveitar tal oferta da incorporadora.

Krasnova Julia. Natureza morta com chaves. 2009

Atualmente, a diferença entre o tamanho do pagamento de entrada em hipotecas e parcelas diminuiu acentuadamente. Dependendo da instituição bancária e das decisões da gestão da incorporadora, a primeira parcela pode variar de 10 a 30% do valor total do imóvel, tanto no caso de crédito hipotecário quanto no recebimento de parcelamento.

Vantagens e desvantagens

Tendo analisado as principais diferenças entre hipotecas e prestações, você pode destacar seus lados atrativos e desvantagens, a fim de imaginar com mais clareza todas as diferenças entre esses tipos de compra de imóveis.

Com o desenvolvimento do sistema de compra de apartamento parcelado e o aumento da concorrência entre incorporadoras, cada vez mais incorporadoras passam a oferecer parcelas por metro quadrado em seus novos edifícios, para que os compradores tenham uma ampla escolha.

Até o momento, o parcelamento ainda é procurado por compradores ricos e aqueles que esperam receber grandes recursos em um futuro próximo. Esses compradores ficam bastante satisfeitos com um pequeno atraso no pagamento – por 6 a 18 meses, durante os quais eles podem se envolver vagarosamente na venda de outra propriedade, liberar fundos empregados no negócio, aguardar o vencimento do prazo do depósito bancário e assim por diante..

Para a maioria dos russos, uma hipoteca parece mais atraente precisamente por causa do longo prazo do empréstimo e da redução nos pagamentos mensais. Esses compradores entendem que vão pagar a mais por um apartamento novo, mas não veem outra saída, pois simplesmente “não podem pagar” o parcelamento..